於啟動階段已經設定好我們的專案目標為，初始投入資金150萬，之後每年再投入30萬，希望30年後退休有一筆2000萬的退休金可以使用。
那我們要如何在30年後順利達成2000萬資產的退休目標，當然是要有個完整的投資規劃。戰爭需要戰術計畫，建立城市需要都市計畫，就連衛星導航都需要路線規劃。想當然要理財也是需要投資規劃，也就是我們要講的資產配置。
那到底要達成這個目標需要多少的報酬率才能達成？放在定存可以嗎？還是要買多少股票？多少債券？我們利用一下拿來算儲蓄險利率的excel (請點連結)，第一年投入150萬所以key入B欄-1500000，因為是拿出現金所以記得是負數。第二年之後每年投入30萬所以一樣key入B欄-300000。最後預計拿回2000萬，C欄key入20000000。
可以看到E欄的最後顯示3.66%，這就是若要達成目標所需要的年報酬率。試算一下初始投入150萬加上每年投入30萬乘上29年總投入金額為10200000。投入1020萬30年後要拿回2000萬將近兩倍的報酬率，每年的利率只需要3.66%相信令人出乎意料，這就是複利的效果。
接著就要開始規劃資產要如何配置才能達到每年3.66%的報酬率。理財好朋友使用IVV代表股票、BLV代表債券另外還有現金做為配置說明。先來計算一下過去十年股票市場的平均報酬率，使用ETFREPLAY這個工具操作請見這篇檢視自己的理財規劃 ( ETF資產配置工具)。
將IVV每年的報酬率加總後平均大約得到8.6%，接著換債券型BLV。
加總後平均大約得到7.9%，另外現金的部分以郵局定存利率1.414%為準。
風險(波動率部分)IVV為20.1%，BLV為11.8%，定存為0%。我們就可以畫出下表。
因目標報酬率為3.66%以上五種組合均符合，那看一下波動率的部分，分配1到分配5各代表不同的資產配置波動率也有相當的差異，再從中選擇能讓自己安穩睡覺的配置，假設理財好朋友較保守選擇分配5，預計報酬率為6.09%波動率為9.92%。