Pefect Stranger 理財好朋友 - 從專案管理看投資理財(一)理財目標設定

理財並不難，最難的就是投資沒有了紀律，
可能因為一次的貪念偏離了原先自己的投資計畫造成鉅額虧損，
沒有了紀律亂了陣腳，一次失敗賠掉了先前所有的獲利。
因此我們以專案管理的概念來看看如何管控整個投資的風險。



先來介紹一下專案管理的幾個階段，
1. 啟動階段(Initiating)
2. 規劃階段(Planning)
3. 執行階段(Excuting)
4. 監控階段(Monitoring & Controlling)
5. 結案階段(Clossing)

一生的投資理財可以視為一個生命週期較長的專案，
專案成功可能讓你退休後無憂無慮，但失敗下半輩子生活應該不會太好過，
那要如何規劃這個影響大家一生的重大專案我們來看看。

一、啟動階段
理財最重要的就是先了解自己這筆投資的「目的」，而要達到目的我們通常要進行一種投資方法叫做資產配置。請試著問自己你是否可以100%肯定下個月股票會漲債券會跌？如果是的話恭喜你不需要資產配置，否的話請繼續看下去。

假設目標設定為30年後退休存夠一筆錢退休，這時候就要想想需要多少錢？現在可以投入多少資本？每年還可以再投入多少資本？最重要的是手中的緊急準備金需要準備多少，資產配置最怕的就是臨時有狀況發生，手中又沒有緊急備用現金，進而全盤放棄整個資產配置專案。

因此假定我們手上目前有200萬現金，150萬可投入資產配置50萬作為緊急準備金，預計每年可再投入30萬，目標是30年後退休有一筆2000萬的退休金可以使用，接著就可以開始進入資產配置規劃階段。

待續...

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