Pefect Stranger 理財好朋友 - 從專案管理看投資理財(一)理財目標設定

理財並不難，最難的就是投資沒有了紀律，
可能因為一次的貪念偏離了原先自己的投資計畫造成鉅額虧損，
沒有了紀律亂了陣腳，一次失敗賠掉了先前所有的獲利。
因此我們以專案管理的概念來看看如何管控整個投資的風險。

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Perfect Stranger 理財好朋友 - 檢視自己的理財規劃 ( ETF資產配置工具)

我的資產配置是使用ETF，來介紹一下如何使用過去資料來測試自己規劃的資產配置。

簡介一下ETF，ETF(Exchange Traded Funds)常聽到的名稱應該為指數型基金，台灣常聽到的為0050台灣50指數，我使用的為美國的ETF，只要你想投資的幾乎都有相對應的指數型基金可以投資，此文章不討論台灣市場。

工具是使用ETFREPLAY這個網站，畫面如下操作相當簡單。

Perfect Stranger 理財好朋友 - 如何直接退稅至美國券商帳戶

又到了每年的美國報稅時候，相信很多人為了每年的退稅感到困擾。
不大的金額支票寄到台灣，再到銀行光票託收。
光處理的郵資、光票託收的手續費成本就讓整個退稅不划算。
現在來教教大家如何直接退稅進美國券商帳戶，
方便 省錢 又省事。

錢存銀行真的安全嗎

如果把大把現金放在家裡，可能怕遭小偷，怕意外如火災而一生積蓄灰飛煙滅。
但存在銀行裡真的安全嗎？在如今經濟動盪的社會中，錢存銀行可能也不再安全。

Perfect Stranger 理財好朋友 - 零售銷售率

2013 / 02 美國零售銷售率1.1%，前值為0.1%。似乎消費者信心恢復。

零售銷售率為一個相當重要的數據，因為消費佔整體GDP的比重非常高。
當數據顯示銷售增加則經濟表現可能就趨向良好，相反的降低就可能情況不佳。



相關的零售業ETF ： SPDR S&P Retail (ETF) 代號 XRT

持股比例最高為：服飾零售  26.91%
其餘為汽車零售、網路零售、食品零售

詳細持股明細可到Morningstar網站查詢

Perfect Stranger 理財好朋友 - 儲蓄險的投資陷阱

不會投資那買個儲蓄險阿，穩賺不賠年報酬又比銀行高太多。
親友和自己都常聽到這種推銷，真的有這麼好嗎？試算看看就知道。

假設個例子：(隨便舉例)

XXX儲蓄險一年繳10萬，只要繳三年。第二年起每年給你高於定存利率1.4%的利息4000，也就是4000 / 100000 = 4%，將近三倍的利率給你。
20年到期後，除了每年領的4%利息，本金30萬全部領回。

聽起來似乎很划算每年給你4%的利率，比定存好太多了，真的是這樣嗎？
這時候用個excel的函數IRR內部報酬率，我們來計算看看每年的報酬率到底有多少。

前進全世界 - 海外券商Firstrade開戶步驟

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