一個好的退休提領計畫，能讓你的退休生活無後顧之憂，在退休金提領計畫一文中，我們利用了最簡易的方式─定存，來規劃我們的退休提領計畫。
但有很多投資朋友問道，這是唯一的退休提領方式嗎？！答案當然是否定的，現在要與各為投資朋友分享的就是利用其他管道來規劃退休提領計畫。
不知投資朋友是否還記得懶人投資法以及檢視自己的資產這幾篇文章嗎？！裡頭提供一些簡便的方式，讓您也能穩定獲利。不過這裡再一次強調，各位要依造自己能承擔的風險去做資產配置，簡易的檢視投資組合的方式就是看自己是否能睡的安穩。由過去經驗中，股票市場為風險較高獲利也叫高的市場，反之，債券市場為風險較低獲利也叫低的市場。那如何藉由調整這兩者的投資比例，來創造每年穩定的獲利，並降低整體投資的風險，以便於在退休生活時，每個月都能有一筆可觀的退休金可以花費，那就不可以忽視退休提領計畫了。
大家可以思考一個問題，假如想在50歲退休，那在50歲之前投入投資市場的資金，要如何計畫性的提領出來花用，才能讓資金足夠使用？並不用擔心退休金會提前花光的情況。那麼每年的提領率就顯的相當重要了。想必大家都不想太早就把錢花光了吧？！
最近理財好朋友看了一篇由美國三位財金教授寫的一文Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable；退休存款：選擇一個合適的提領率。有興趣的朋友可以觀看原文，裡頭講述到多少的提領率才是合適的？！大家心裡可能都有個數字，2%、5%、8%......等等，那究竟是多少才是一個讓您無後顧之憂的比例呢？！理財好朋友將藉由Philip L. Cooley等三位學者的研究，來告訴大家如何讓你在退休生活安心花錢。
大部分計劃退休的投資人最終都會遭遇一個問題，每年該計畫從投資組合中提領多少錢？
而一個進退兩難的抉擇是，假如提領太多會過早使用完投資的資金，假若提領太少則會無謂的降低生活品質。財務規劃師、顧問、分析師和作家皆準備好給予投資人這困難抉擇上的建議，但是他們的建議差異很大，投資於普通股從花費股票收益約3%到甚至侵蝕資本的7%。高風險迴避的投資人傾向於選擇此區間的下限，因為他們擔憂著活的比持有的投資證券還久。此外，退休人士的總收入中投資證券佔有的比例越高的人，他們越有可能這麼做。另外，有些主張低提領率的退休人士希望能留給後代較多資產。相反的，那些無後代的積極性投資人則希望計劃一個高提領率的財務規劃。因為這些高度個人行為的特點、環境、目標，沒有一個適合每個投資人的單一提領率。
那如何才能幫助投資人完成提領率的規劃呢？「計畫」這個字一再被強調是因為股票與債券市場的高度不確定性。中期修正是很有可能需要的，由實際的美元總量的提取來相對的向上或向下修正計畫。投資人需要謹記在心的是選擇提領率並不是合約這種事情，而是一個計畫。因此，這裡要講得問題是：從投資證券做為退休收入的計畫中，怎樣才是合適的提領率？換句話說就是怎樣的提領率才能使資金在特定的年限中足夠使用？為了幫助選擇提領率，我們從股票市場和債券市場的投資組合，藉由歷史上一些不同且成功的提領率，再接下來的章節來看這些資訊。由過去逐年提領資金來看，提領率過高似乎在未來的一段時間將會耗盡資產。相反的，由過去合適的提領率在未來成功的可能性也會較高。
歡迎留言